在普惠金融服务纵深推进的关键阶段，微众银行作为国内首家数字银行不断发挥数字金融优势，推动普惠金融新模式的突破。近日，微众银行正式携手山西银行与山西省融资担保有限公司，创新推出“银银担”模式，打造“数字引擎+属地服务+风险共担”的三角协同，通过三方资源的深度联动，有效破解小微企业融资难题。据介绍，“银银担”是微众银行在2021年推出的业内首个“政银担”线上批量化融资担保模式的拓展，旨在发挥微众银行的科技禀赋与线上触达能力，结合山西银行深厚的属地根基及多元服务网络优势，叠加担保机构的市场化增信分险机制，共同构筑起一个更开放、更立体、更具普适性的金融支持体系。
微众银行与山西省融资担保有限公司的合作始于2022年9月，在传统“银担”模式框架下，微众银行与山西省融资担保有限公司紧密协同，截止2025年6月，已累计为3000余户山西省小微企业提供40多亿融资性担保贷款。有别于传统的融资担保服务模式，微众银行“政银担”服务模式创新性地实现了政府性融资担保业务在小微企业全线上、批量化贷款领域的落地，整个流程操作方便快捷，无需任何纸质材料，以全线上化大幅提升办理效率，同时利用大数据风控优势，建立数字化模型进行大批量自动处理，大大提升了企业的金融获得感。微众银行与山西银行则在2022年12月开展联合贷款业务，利用山西银行的本地网点优势与微众银行的纯线上产品服务相结合，已累计为2300余户山西本地小微企业提供近20亿贷款服务。山西银行作为地方法人银行，其网点覆盖山西全省区域，结合微众银行线上化风控能力，形成“线上+线下”相结合的服务网络，精准对接山西各地市小微企业融资需求。
本次“银银担”合作，是微众银行与山西银行联合贷款业务与“银担”业务的有机结合，进一步完善风险分担机制，有效缓解企业融资难题。具体而言，“银银担”模式在“政银担”模式的基础上加入地方性银行，在机构间责任共担与能力互嵌的基石之上，构建了一个稳定的价值铁三角：三方共担有效分散了传统模式下单一机构承压的局面，释放出更大的风险容忍空间。特别是担保机构的专业增信能力，叠加微众银行的前沿科技强化风控，形成双重“防护网”，不仅显著降低整体风险，更助力优质小微企业获得融资支持。该模式更实现了线上高效便捷与线下深度服务的“双剑合璧”，即微众银行为企业提供数字化、专业化的线上多元服务体验，山西银行则释放其“属地势能”，提供包括抵押贷款、工资代发、账户管理及深度关系维护在内的全方位本地化服务。
当科技的广度与属地的深度相互赋能，企业的金融需求从“单点满足”升级为“系统灌溉”，提升区域金融供给质效。本次合作为山西的小微企业搭建起“一站式、全周期”的综合金融服务闭环，有效弥补了服务断层，有力支撑区域经济的“保量”与“提质”。 “银银担”模式在山西的成功落地，标志着面向小微企业的金融服务，从“机构单打独斗”迈向“生态协同共创”的演进，是响应 “金融支持经济高质量发展”战略的扎实一步。
